上海銀監局：推動銀行業開展科技金融服務 支持上海科創中心建設
( 2018年1月26日 10 : 38 )來源：市金融服務辦公室
黨的十九大報告指出，要加強國傢創新體系建設，強化戰略科技力量。2016年4月，國務院印發《上海系統推進全面創新改革試驗加快建設具有全球影響力的科技創新中心方案》，要求上海加快向具有全球影響力的科技創新中心進軍。銀監會也下發相關文件，鼓勵和指導銀行業金融機構為科創企業提供持續金融服務。
近年來，在銀監會的指導下，上海銀監局積極引導上海銀行業貫徹國傢創新驅動戰略，響應上海市委、市政府關於建設具有全球影響力科創中心的相關工作部署，既對標國際標準，又結合上海實際，緊緊圍繞如何通過深化監管機制創新和外部融合，推動建立符合科創企業特點的金融服務模式，有效提升上海銀行業持續服務科創企業的金融供給能力。
1月25日，第152場銀行業例行新聞發佈會在京召開，上海銀監局黨委副書記、副局長蔡瑩介紹瞭上海銀監局通過監管體制機制創新，持續引導上海銀行業服務科技企業的有關情況。
構建專業化經營模式
蔡瑩介紹，早在2015年8月，為充分發揮上海科技資源和金融資台中電梯維修源優勢，深化上海國際金融中心建設、自貿區建設與科創中心建設融合互動機制，上海銀監局就出臺瞭《關於上海銀行業提高專業化經營和風險管理水平進一步支持科技創新的指導意見》，指導上海銀行業搭建多元化的科技金融服務平臺，創造性地提出建立 六專機制 和 新三查標準 兩大體系。
六專機制 ，即專營的組織架構體系、專業的經營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統、專項激勵考核機制和專屬客戶的信貸標準。 新三查標準 則是在借鑒創投機構做法的基礎上，鼓勵商業銀行執行具有 創投基因 的信貸標準與流程。
經過數年的探索，上海銀行業科技金融專業化機制已初步建立。截至2017年末，轄內科技特色支行89傢，較2016年末增加12傢，增速為15.59%；科技金融從業人員1483人，較2016年末增加129人，增速為9.53%。目前，上海轄內共有掛牌科技支行7傢，較2016年末增加1傢；7傢科技支行的科技企業貸款餘額為97.34億元，有效專利客戶占比約90%，貸款客戶擁有8706項專利，戶均專利數為41.26項。
不僅如此，蔡瑩強調，轄內銀行業根據科技型企業，特別是其中初創期科技企業的信貸特點和風險特征，不斷優化作業模式、風險補償方式和風險分擔機制，目前已普遍在內部資金成本核算、不良容忍度、盡職免責等方面建立差異化政策。
穩步推進投貸聯動機制建設
2016年4月，銀監會等部委印發《關於支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，將上海張江國傢自主創新示范區列為第一批投貸聯動試點地區，轄內3傢銀行列為第一批投貸聯動試點銀行。上海銀監局根據試點地區和銀行的實際情況，並結合國際經驗，提出瞭投貸聯動有效開展必須堅持的三個基本原則：一是堅持以貸為主，以投為輔。要求銀行在開展投貸聯動業務時，仍應堅持堅守本業，以貸款為主。二是重在專業化經營和機制創新。鼓勵並支持銀行通過多種形式積極探索，構建與科技型企業融資需求相適應的管理體系。三是在風險可控的前提下審慎創新。銀行應深入探索風險補償和風險隔離等重要風控機制，審慎控制風險，確保 商業可持續 。
目前，上海轄內投貸聯動試點工作取得瞭積極進展。截至2017年末，投貸聯動項下貸款存量戶數315戶，較2016年末增加132戶，增長率為72.13%；貸款餘額60.90億元，較2016年末增加34.77億元，增長率為133.06%。自2016年以來，轄內相關銀行業金融機構已累計為391傢科創企業提供投貸聯動服務，累計發放貸款139.22億元。
2017年，上海銀監局抽取瞭82傢開展選擇權投貸聯動業務的科創企業進行分析。結果顯示，自開展投貸聯動業務以後，企業各項經營指標與財務指標均有較大幅度的改善。截至2016年末，企業平均經營收入增長124.24%，原來沒有產生盈利的企業中，59.46%的企業經營收入增加，且部分企業扭虧為盈。在股權融資的支持下，企業整體資產負債率由原來的53.22%降至52.07%，下降1.15個百分點，資產負債結構得到一定的優化。
優化科技金融菜梯價格生態環境
為建立上海銀行業 專業、聯動、全面 的科技金融服務體系，提高風險管理水平，支持上海在2020年前形成具有全球影響力科技創新中心的基本框架。2017年9月，上海銀監局與上海市科委聯合發佈《上海銀行業支持上海科創中心建設的行動方案(2017-2020年）》（以下簡稱《行動方案》），明確瞭上海銀行業支持科創中心建設的發展策略、重點任務和規劃目標，並在以往的工作基礎上提出上海銀行業 4465 的科技金融框架。
具體來看，一是經營模式的 四個轉變 ，包括從 房變錢 轉為 紙變錢 ，促進知識與資本的融合；從 向後看 轉為 向前看 ，建設一套面向未來的科技金融機制；從 常規軍 轉為 特戰隊 ，提高專業化經營能力，服務科技創新；從 單幹戶 轉為 合作社 ，共同參與風險分擔和利益分享。二是經營理念的 四可原則 ，包括 商業可持續、政策可托底、風險可控制、激勵可相容 。三是六項主要任務，即優化科技金融生態系統；加大對科研基礎設施和科技創新佈局的金融支持力度；推進科技金融專營機構建設，創新專業化經營模式；主動前移金融服務，促進科技成果轉移轉化；繼續推進投貸聯動業務創新；在風險可控前提下，開展科技金融產品和業務創新。四是五項保障措施，即發揮銀行監管與政府扶持的協同效應；發揮監管規則的正向激勵作用；將創新科技扶持政策延伸到金融機構；完善科技金融數據共享機制；加強業務指引與培訓。
蔡瑩介紹，近年來，科技金融業務實現瞭穩步增長。截至2017年末，上海轄內科技型企業科技金融貸款存量數為5235戶，較2016年末增長21.66%；貸款餘額2071.27億元，較2016年末增長38.05%，高於同期轄內銀行業各項貸款增速25.15個百分點。其中科技型中小企業貸款存量餐廳菜梯客戶4680戶，占比為89.40%；貸款餘額為1120.83億元，較2016年末增長34.23%。
加強外部融合
除瞭內部創新之外，上海銀監局還致力於加強外部合作，為銀行創造良好環境，更好支持科創企業。
例如，2016年6月，上海銀監局推動上海市財政局與轄內商業銀行成立 上海市中小微企業政策性融資擔保基金 ，為上海市中小微企業，特別是科技型中小微企業的信貸提供擔保，重點支持獲得國傢創新基金、上海市創新基金、上海市科委認定的創新型企業和小巨人企業。截至2017年末，與擔保基金合作的銀行已達38傢，年內通過該基金完成擔保貸款金額56.41億元，是2016年全年的3.86倍，有效支持瞭轄內科技型中小微企業的發展。
為最大程度減緩銀行因風險損失而 不敢貸 的顧慮，上海銀監局還參與制定上海市科技型中小企業和小型微型企業信貸風險補償辦法，引導轄內銀行業逐步提高小微/科技信貸不良率容忍度，對有關商業銀行為符合條件的科技型中小企業和小型微型企業發放貸款所發生的，超過一定比例的不良貸款凈損失，由信貸風險補償財政專項資金給予相應的風險損失補償。截至2017年末，轄內36傢商業銀行獲得信貸風險補償試點資格，被認定的信貸風險補償試點貸款產品共154種，試點銀行累計獲得補償金額8598萬元，科技型中小微企業的信貸投入力度得到增強。
此外，上海銀監局通過持續引導轄內商業銀行做好與風險投資（VC）等專業投資機構、政府部門和政策性金融機構、非銀行金融機構、行業協會等各類社會組織和科研機構的聯動，做到 政策、平臺、工具、信息 等四個對接。
蔡瑩表示，下一階段，上海銀監局將在銀監會黨委的堅強領導下，結合上海實際，把提高上海銀行業服務實體經濟能力的重點放在服務科創中心建設上，研究相應的監管激勵和保障措施，進一步落實《行動方案》提出的各項任務和目標。
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